车险免责应告知否则消费者可申请裁决赔偿

ext-decoration-style: initial; text-decoration-color: initial; font-variant-ligatures: normal; font-variant-caps: normal">  一、发动机损失是否属于车损险保单赔付的范围？如果保险公司认为发动机的损坏是扩大责任，而非底部碰撞导致，需要提供有利的证明，因为证明发动机损坏与碰撞并无任何关联应当是A公司的证明义务，而不能是消费者去证明。

  此外，如果刘先生看到警示后第一时间停车，是否一定可以阻断拉缸？驾驶人员看到车辆警示后，多长时间内停车符合普遍认知能力？这些也都存在疑问。如果保险公司不能提供以上的证明，那么从大众普遍认识的角度，会考虑偏向消费者做出裁决。二、A公司是否就免除条款尽到充分说明义务？涉案保险合同为电话投保业务，A公司向中心提供了电话投保录音为证，但中心认为，该电话录音无法证明A公司已就涉案的免责条款履行了充分说明义务。因此，据《中华人民共和国保险法》第十七条规定，涉案免责条款对投保人不产生效力。

  综上理由，结合裁决会议调查及双方意见，裁判专家一致认为A公司未能提供有力证据证明属责任免除条款适用范围，但车辆碰撞事故属实且属保险责任范围，因此裁决A公司向刘先生支付14500元。

  消费提醒

  发生碰撞现“报警提示”

  先安全停车再检查咨询

  江苏省保险行业协会专家介绍，其实保修条款中的除外责任对消费者而言并不少见，比如暴雨天遇到淹水，车辆如果涉水熄火，不可二次发动，否则由此造成的发动机损失保险公司不赔。但上述案例中的情况比较特殊，由于消费者的专业知识不够，没有正确理解车辆报警的提示停车，加之保险公司没有尽到免除条款的充分说明义务，所以从大众普遍认识考虑做出偏向消费者的裁决，并不鼓励以此作为示范。

  专家提醒广大车险消费者：1、充分了解保险条款中的除外责任；2、车辆发生碰撞并出现报警提示时，应到路边安全地区停车，下车检查，并咨询专业人员，确定车辆可移动方可继续开车；3、事故发生时应固定证据积极施救，注意防范，避免损失扩大。

  此外，江苏省保险行业协会专家也提醒保险公司，在销售保险的时候，应就免除条款尽到充分说明义务；遇到消费纠纷时，积极应对并及时履行应尽的义务。